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Q 「夫婦型」保険について教えてください。
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みなさんは、「夫婦型」だと同じ保障で別々に加入するよりも保険料は安くなると思っていませんか！？
実は、「夫婦型」こそ保障の見極めが、とても重要なのです。
「夫婦型」の中には、ご主人が万が一の時、奥様の保障は消滅してしまうものもございます。平均寿命でも女性の方が長生きですし、これでは安心した保障とは言えないですね。
でもご安心ください。「損保ジャパンひまわり生命」の≪ワハハ21夫婦型≫なら大丈夫！ご主人の万が一の時、以後の保険料の払い込みは無し！そしてなんと奥様の保障は一生涯継続いたします！！
保険も日進月歩。まずはお気軽にご相談ください。
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Q 保険料が高くなって払って行けるか心配です 
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最近「保険料が高くなって払えない・・・」と、こんな心配をされて来店される方がたくさんいらっしゃいます。
保険料が高くなる保険は、『更新型』というタイプの保険です。
たとえば、保険期間10年のプランでは10年経過すると10年後の年齢で
保険料を計算して更新するため、継続する場合は保険料が高くなります
でもご安心ください！ここだけの話ですが、保険料が【安く】なる生命保険があるのです。
「損保ジャパンひまわり生命」の【無解約返戻金型収入保障保険（逓減払込方式）】。
ご主人が万一の時、お給料のように毎月一定金額を受け取れて、保険料も5年ごとにご加入時の5%ずつ、最大でご加入時の保険料50%程度まで安くなります。
選び方によって、数百万もの差が生じてしまうこともある保険商品。
本当に貴方の「ライフスタイル」に合った保障を探している方は、ぜひ
一度ご相談ください。 |
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Q 生命保険の見直しを勧められているのですが？
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現在加入している保険会社の担当から、「加入して5年、そろそろ見直ししてみたら」と言われ、資料を頂きました。
その内容を見ると、今入っている保険より内容が良くなってしかも月々の保険料が安い！。
でもこんな「おいしい話」って…あるのでしょうか？ |
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結論から言いますと、「お得な場合と損になる場合」がございます。
「掛捨て部分」は死亡率が低下したことにより保険料が割安になる
ことが多く、逆に「積立部分」は利率の低下により割高になることが
多いです。そのため、見た目の保険料が同じでも判断が難しいケース
がほとんどです。
安易に判断せず、専門家のアドバイスを受けることをお勧めいたします。 |
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Q 生命保険料の年収に占める割合は、どれくらいで考えたらいいのでしょうか？
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多くの人は他人がどれくらい保険料を支払っているか気になるようですが、実は他人のデータというのは残念ながらあまり参考になりません。
それは、
① 家族の状況が人それぞれ違うので、必要とされる金額も
異なるから。
② 生命保険には掛捨てタイプと積立てタイプがあり、掛捨てだけで
あれば保険料はは割安であり、積立てタイプだと同じ保険金額で
あっったとしても割高になるため。
等の理由があります。
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| 一例として参考データを記載いたします。 |
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*世帯・年間払込保険料について
年齢 月収 支払金額（/月）
■ 29歳以下 29.1万円 24,250円
■ 30際～34歳以下 38.4万円 32.000円
■ 35歳～39歳以下 47.1万円 39.250円
■ 40歳～44歳以下 54.0万円 45.000円
■ 45歳～49歳以下 59.6万円 49.666円
■ 50歳～54歳以下 56.2万円 46.833円
■ 55歳～59歳以下 62.8万円 52.333円
■ 60歳～64歳以下 58.6万円 48.833円
■ 65歳以上 50.0万円 41.666円 |
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| *生命保険文化センター「平成15年度生命保険に関する全国実態調査」 |
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Q 生命保険の死亡保険金額は、どのくらい必要ですか？
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一家の大黒柱に「万が一があった時」頼りになるものは生命保険だけではありません。公的年金制度からの「遺族年金」が支給されます。
仮に、毎月の生活費が30万円かかる世帯で、「遺族年金」が毎月15万円支払われたとすると、生命保険で必要な毎月の金額は、15万円ということになります。
死亡保障を考える上で、必要となる資金は、①死亡時整理資金、②遺族生活資金、③教育資金があります。上記の15万円は、②遺族生活資金だけを考慮した金額です。それに、①死亡時整理資金と③教育資金を足して考える必要があります。
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Q 「高度先進医療」とはどのようなものですか？
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難病等の新しい治療法や手術法は、最初は特定の大学病院等で研究・開発が行われます、
この段階ではまだ治療法として確立している訳では無いため、あえて新技術による治療を受ける場合には、【公的医療保険の摘要】は受けられず、治療費や入院費用等を含めて、全て患者が自己負担しなければなりません。
しかし、ある程度新治療法が実績を積み、治療法として確立されてきたと厚生労働省が判断すると、「高度先進医療」として承認されます。
高度先進医療に認められると、その高度先進医療にかかる技術料以外、たとえば、診察料、検査料、投薬料、入院費等は公的医療保険の適用となるため、患者の自己負担はぐっと減ります。ただし技術料は医療機関や治療法により異なりますが、高額な出費を覚悟しなくてはならない場合もあります。
なお、高度先進医療が受けられるのは、特定の大学病院等の指定医療期間に限られています。
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| この「高度先進医療」の自己負担をカバーするのが、生命保険の「高度先進医療特約」です。 |
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| 現在、生命保険会社数社がこの特約を取扱っています。治療の種類に応じて、「高度先進医療給付金」が支払われる仕組みです。 |
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| ≪高度先進医療≫自己負担の仕組み （試算） |
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Q 入院費用の1日当たりの金額はどのくらいですか？
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過去5年間に入院し、自己負担費用を支払った方のデータを分析したところ、
≪平均１４、７００円≫ という統計結果が出ました。
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| 調査データ 「生命保険文化センター」 平成16年度 生活保障に関する調査 |
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Q 入院費用の自己負担総額はどのくらいですか？
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過去5年間に入院し、自己負担費用を支払った方に、直近の入院にかかった費用の総額をお尋ねしたデータを分析したところ、
≪平均２６３、０００円≫ という統計結果が出ました。
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| 調査データ 「生命保険文化センター」 平成16年度 生活保障に関する調査 |
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Q 医療保険は、本当に必要？
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医療費が必要か否かは、トータルの支払いに対して自分がどれくらい給付金を受け取れるかということと、自己負担額がどれくらいかかり、その金額に対してご自身がどのくらい支払うことができるかを知る必要があります。
下記に入院にかかる平均的な金額の一例を記しますのでご参考になさってください。 |
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入院した時に、頼りになる保険は民間の医療保険だけではありません。
現在加入している医療保険制度の種類に関わらず、3歳以上70歳未満の人は、3割負担となっています。
また、高額の医療費がかかった場合は、「高額療養費制度」があり、自己負担額が一定額を超えるとその分払い戻されるので、最終的な自己負担額が少なくて済みます。
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| 例えば、仮に１００万円の医療費がかかった場合は標準的な所得の方であれば、負担する金額は、約８万円になります。 |
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算出例
A 退院時窓口で支払う金額 ・・・ ３０万円（１００万円 X ３０％）
B 自己負担額 ・・・７９、８９０円
*７２、３００円＋（１、０００、０００円－２４１、０００円）X１％
C 高額療養費として戻って来る金額 ・・・２２０、１１０円
*A－B＝３００、０００円－７９、８９０円＝２２０、１１０円 |
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*計算式は年齢や報酬額等により異なります。詳細はこちらから
 社会保険庁ホームページ「高額医療費」 |
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| その他にかかる費用として医療保険制度ではカバーされない下記の自己負担額があります。 |
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「差額ベット代金」・・・１日平均７、２９９円 *統計データによる
「食事代金」
「高度先進医療費」
「雑費」 |
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これらの金額をから、１日当たりの自己負担の平均費用は、
≪１４、７００円≫ となっております。
この金額に入院した日数をかけた（X）金額が医療保険制度対象外での
自己負担総額となり、さらにこの金額に上記の８万円を足した金額が
自己負担総額となります。 |
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Q 「満期」をきっかけに保険の見直し
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夫の生命保険のことで御相談します。１０年前に加入した保険が１０月に「満期」を迎えます。満期の案内が届いてびっくり！。今まで毎月1.8万円程度だった保険料が一挙に5万円になるとのことです。このまま続けるべきか、止めて新らたに加入しなおすか思案中です。アドバイスお願いします。
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いきなり倍以上の金額になることにはさぞかしビックリされたことでしょう。まずは、加入している保険が今の「ライフスタイル」に本当に合っているか考え直してみましょう。当社ではお客様にとって本当に必要な「保障」がどのくらいなのかを様々なデータを基に一緒に考えるスタイルで行っております。①ヒアリング
②現在加入の保険分析 ③問題点の検証 ④問題解決の提案。このような流れに沿ってお話を進めてまいります。これは今までのお客様の平均的な例ですが、当社でプランニングした結果、毎月の保険料は、2万円程度（60歳までの支払）になるケースが多いです。生命保険は、住宅ローンに次ぐ高い買い物です。しっかり考えた上で加入した場合とそうでない場合の差は大きなものになります
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Q 「タバコ」を吸わないと保険料が安くなるって本当？
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夫の生命保険を検討しています。以前タバコを吸っていましたが、２年前に止めました。タバコを吸わないと保険料が安くなると聞きましたが本当ですか？ また、現在子供は２人おり、上の子は幼稚園で、下の子は１歳になったばかりです。死亡保障はどのくらいでしょうか？
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はい。健康で「タバコ」を吸わない方の場合、吸う人と比較して３０％程安くなる保険があります。この保険は、一家の大黒柱の方に万が一があった時を保障する死亡保険です。保険会社にもよりますが、同じ保障内容でも保険料は、高い順から言って「標準体」
「喫煙者優良体」 非喫煙者標準体」 「非喫煙者優良体」となっております。健康でタバコを吸わない人の場合、死亡の確率が低いので保険料を抑えられるという原理です。保険料の支払いは長期間ですのでケースによっては、１００万円以上の差になる場合もございます。死亡保障の額は、子供の人数・年齢以外にも考慮すべき条件がたくさんあります。 これを機会に、一家にとって必要な補償額がどれくらいになるか一緒に考えてみませんか？ |
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